Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать в девальвацию и инфляцию

Если вы задаетесь вопросом «куда вложить миллион рублей, чтобы заработать», то скорее всего хотите завести курицу несущую золотые яйца. Но заводить её не нужно, так как она уже есть в интернете и не одна. Так что если вы задаете себе вопрос куда лучше вложить деньги, то вот вам адреса курочек на выбор.

Варианты куда вложить миллион рублей, чтобы заработать

Перечислим варианты вложений и отсортируем их по убыванию суммы заработка:

pre-IPO — инвестиции в акции на внебиржевом рынке или покупка акций компаний, которые должны в течении года-двух выйти на рынок, т.е. объявить об IPO
- Средняя доходность: +150%
- Горизонт инвестиций: 1-2 года
- Риск: средний 10-30% в зависимости от компании
- Ссылка на текущие варианты pre-IPO компаний
IPO — инвестиции в акции компаний, которые решили стать публичными и выйти на рынок
- Средняя доходность: +40%
- Горизонт инвестиций: 3-4 месяца
- Риск: средний 10-30%, у некоторый компаний более 30% (высокий) в силу особенностей их деятельности
- Ссылка на текущие варианты IPO компаний (IPO период короткий и нужно следить за появлением компаний)
Акции — инвестиции в акции Российских и Иностранных компаний на бирже
- Средняя доходность: +20% (год) не считая возможность спекуляции (трейдинг);
- Горизонт инвестиций: любой
- Риск: средний 10-30% при долгосрочных инвестициях и более 30% (высокий) при краткосрочных инвестициях (для трейдеров)
- Ссылка на мобильное приложение проверенного брокера Тинькофф инвестиции с бесплатным созданием счета и бонусами
Фонды (ETF) — вложения в биржевые инвестиционные фонды, которые в свою очередь владеют обширным набором акций различных компаний (как правило самых крупных, успешных и перспективных)
- Средняя доходность: +7-14% (год)
- Горизонт инвестиций: любой
- Риск: низкий до 10% при долгосрочных вложениях
- Инвестировать в фонды вы можете через того же брокера ссылка на которого дана выше
Облигации федерального займа (ОФЗ) — покупка госдолга, т.е. государство берет у вас деньги в долг под проценты
- Средняя доходность: +7% (год)
- Горизонт инвестиций: 1-18 лет
- Риск: низкий, почти отсутствует
- Инвестировать в фонды вы можете через того же брокера ссылка на которого дана выше для акций
Банковские вклады — всем известные вклады в банк, но самые низкодоходные.
- Средняя доходность: +6% (на текущую дату)
- Горизонт инвестиций: разный
- Риск: нет (при страховании)
- Даже говорить о них не буду
Налоговый вычет с ИИС — бонусный способ заработка на получении вычета в 13% с суммы не более 400тыс.руб в год, но при условии, что счет не будет закрыт в течении 3х лет. ИИС вы также можете бесплатно открыть в Тинькофф инвестиции.

Возникает вопрос: а почему мы в основном пользуемся самой нижней строчкой с самым низким доходом?

Ответ: из-за низкой финансовой грамотности населения.

Этот вопрос возникал и у меня. После чего я изучил тему инвестиций и сделал вложения, о которых и поговорим дальше. И подумаем, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать.

Куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в девальвацию?!

Хочу обратить ваше внимание на то, что мы не только хотим вложить и сохранить наши деньги, но и заработать на этом.

И тут нужно понимать, что в России уже давно идет процесс девальвации и постоянной инфляции.

Инфляция — это снижение покупательской возможности граждан на внутреннем рынке, внутри страны.
Девальвация — снижение реального валютного курса, т.е. покупательской способности в отношении иностранных валют.

Ниже представлен курс доллара в истории России из которого видно, что взлеты и падения неизбежно ведут к росту.

Итак, цены на товары растут, курс доллара увеличивается, тарифы ЖКХ увеличиваются, а наши рублевые зарплаты остаются на месте или снижаются.

Если копить, то с учетом роста цен, в итоге можем купить далеко не то, что хотели. Помните, как наши родители, бабушки и дедушки на накопленные на автомобиль деньги смогли купить только утюг?

Деньги горят!

И горят они не только в тумбочке вашего стола, но и на банковском вкладе, так как текущие мизерные процентные ставки не могут перебить инфляцию.

Значит способ вклада №6 «банковский вклад» мы исключаем! Переходим к способу №5.

Облигации федерального займа — это тот вид вкладов, который используют банки чтобы выплатить вам проценты по вкладу. Вы вкладываете под 6%, а они по 7%. 1% — оставляют себе.

Способ №5 «ОФЗ» используем, но не для заработка, а для сохранения части наших денег при долгосрочных вложениях.

Да, именно части, так как необходимо диверсифицировать вклады для снижения уровня риска.

Диверсификация — инвестирование денег в различные активы для уменьшения рисков.

Способ №4 «Фонды» используем, так как он сам по себе является диверсифицированным набором акций и «правильные» фонды имеют статистику постоянного роста несмотря на локальные падения при коррекции рынка. Соответственно вложением в фонды мы также немного снижаем риски.

Способ №3 «Акции» используем как первый инструмент заработка, но уже с рисками. Тут необходимо правильно подобрать компании и момент покупки акций. При вложении денег на просадке стоимости акций можно очень быстро выйти в плюс и заработать. В долгосрочной же перспективе имеем плавный рост стоимости.

Про свои вложения в акции я опубликовал отдельную статью «Получил бесплатные акции компаний и удивился«.

Способ №2 «IPO» и №1 «Pre-IPO» самые прибыльные вложения, с риском сравнимым с акциями. Здесь главное различать, что Pre-IPO про долгий горизонт инвестиций и огромный рост (заработок), а IPO про короткий горизонт и возможно большой рост (заработок). У IPO также есть ограничение по вложениям, так называемая «аллокация».

Подробнее про аллокацию и IPO можете прочитать в отдельной статье блога «Стоит ли участвовать в IPO ?! Правда о United traders«.

И вишенка на торте — используем способ №7 «налоговый вычет с ИИС». Если вы действительно решаете куда вложить миллион рублей, чтобы заработать в девальвацию и инфляцию и вы готовы держать деньги на вкладе не менее 3х лет, то открытие индивидуального инвестиционного счета позволит дополнительно получить 3 раза по 52 тысячи рублей, т.е. +156,000 рублей.

Как я вложил деньги и сколько заработал и заработаю?!

При помощи приложения Тинькофф инвестиции я открыл бесплатный брокерский счет с тарифом «Инвестор» без платы за обслуживание, но с комиссией за операции.
Сначала прошел обучение и получил бесплатных акций примерно на 20,000 рублей и вложил своих примерно 120,000 рублей.
Половину денег на брокерском счету я потратил на покупку долларов.
Купил акции крупных иностранных и наших компаний, а также фондов на момент просадки в связи с эпидемией коронавируса и вышел в +20,000 рублей за 2 месяца.
Далее открыл там же в мобильном приложении ИИС и вложил на счет 100,000 рублей, на которые приобрел государственные облигации республики Беларусь. Да, есть риск в случае госпереворота, но ставка по купонам у них 8,64% и за 1 год я получу +15,000 рублей купонами и 13% налогового вычета от вложенной суммы, т.е. +13,000 рублей.
Также решил поэкспериментировать и вложил деньги в IPO и pre-IPO. От pre-IPO результата ждать еще не скоро, а вот акции купленные в IPO уже показывают сильный рост. Если верить прогнозам, то с вложенных 435$ через два года будет +570$ только на pre-IPO. Да тут, я еще не успел сделать достаточно большие вложения, но останавливаться я не собираюсь.

Итого вложив 275,000 рублей без учета налогов в год у меня будет прирост примерно +70,000 рублей.

Для сравнения, если бы я вложил эти деньги на банковский вклад, то за год заработал бы +17,000 рублей, которые сожрала бы девальвация с инфляцией.

Продолжая тему куда вложить миллион рублей можем пересчитать мою годовую прибыль на сумму вложений в 1,000,000 руб. и получится +255,000 руб. Не плохо?