Если вы оформили ипотечный займ, не исключено, что в определенное время ваш банк или другая кредитная компания сможет предложить более привлекательные условия. В такой ситуации выгоднее брать новый кредит для того, чтобы досрочно возвратить заемные средства банку и выплачивать остаток по меньшей процентной ставке. Этот метод изменения условий займа считается рефинансированием. Помощь в оформлении кредите оказывают брокеры сайта https://atlantcredit.com/.
Виды рефинансирования ипотеки
- Целевой займ на погашение имеющегося долга. Заемщик получает необходимые средства на счет и покрывает долг по ипотечному договору в другом кредитном учреждении. Такой способ возможен только при наличии залога.
- Ипотека на более привлекательных условиях. Заемщик оформляет ссуду по более низкой процентной ставкой в другом учреждении. При реализации подобной схемы долг по старому кредиту закрывается. А ежемесячные выплаты осуществляются по новому договору, но на более привлекательных условиях. Сумма платежей сокращается.
- Смена валюты ссуды. Если первоначальный кредит был оформлен в иностранной валюте, то в ежемесячные выплаты включают комиссию за конвертацию. Рефинансирование с изменением валюты поможет сэкономить на подобных платежах.
- Изменение срока покрытия ипотеки. Чем длительнее время заимствования средств, тем больше переплата по процентам. Уменьшение времени покрытия долга сокращает сумму процентных начислений на кредит.
В каких случаях банк оказывает
При рефинансировании кредитор имеет право отказать, если:
- заемщик хочет рефинансировать займ второй либо третий раз;
- по кредиту есть текущий долг, который возник в течение трех месяцев на время подачи заявки;
- сумма по ссуде противоречит условиям по рефинансированию;
- первый ипотечный договор был оформлен меньше полугода назад;
- у заемщика негативная кредитная история;
- в заявлении или документах допущены недочеты.
Если несоответствия небольшие, срок действия отказа составляет 3 месяца. За это время заемщик должен устранить недочеты, и составить новую заявку.
Детали оформления
Есть особенности при рефинансировании кредита по ДДУ и с привлечением материнского капитала. При долевом участии право собственности на недвижимость у заемщика наступает после завершения строительства и сдачи здания в эксплуатацию или с момента погашения полностью долга. Если заемщик оформлял ипотеку только на часть стоимости и остаток не покрыл, права собственности на объект не получает. В такой ситуации банку выдается не залог, а право требования по ДДУ. При таком кредите залог оформляют дважды: на право требования и на недвижимость после ее сдачи.
Чтобы рефинансировать ссуду с участием материнского капитала, заемщик должен иметь согласие от органов опеки и попечительства. Также по законам после погашения займа надо выделить долю ребенка в приобретенном объекте. Это надо сделать в течение полугода со дня погашения первого долга.
Рефинансирование ипотеки — это законный способ уменьшить выплаты по ссуде. Основное условие — платежеспособность заемщика и соответствие объекта установленным параметрам. Под программу рефинансирования распространяется на жилье, купленное на первичном или вторичном рынке.